연금저축펀드 수익률 현황, ETF 투자 후기

연금저축펀드 수익률 현황 공유드리려 합니다. 아직 연금저축에 투자해야 할 시간이 많이 남아 있지만, 지난 3년간 투자한 내용을 간략히 정리하고. 아직 투자 방향을 잡지 못한 분들을 위하여 저의 경험을 공유드리려 합니다.

연금저축펀드란?

본격적인 글에 앞에서 일전에 연금저축펀드에 대하여 작성한 포스팅을 먼저 소개합니다.

연금저축펀드란? : 직장인들이여 연금저축펀드 꼭 가입하자

https://ungs-blog.com:8082/연금저축펀드/

요약하면, 다음과 같습니다.

안정적인 노후생활을 위해 국가에서 만든 연금 상품으로 5년 이상 납입하여 55세 이후 연금의 형태로 돌려 받는 상품입니다.

많은 전문가들은 소득 공제 혜택과 절세효과, 노후 준비 등에 큰장점이 있는 이 상품을 적극 권장하고 있습니다.

연금저축펀드를 추천하는 이유

연금저축펀드 시작

‘존리의 부자되기 습관’ 이라는 책을 읽고, 지금 바로 연금저축펀드에 가입하라는 저자의 말과 함께, 매년 ‘소득공제를 좀 더 받을 수 없을까’ 라는 고민에서 ‘연금저축펀드’를 시작하게 되었습니다.

지금 가입해도 좋을까?

저는 45살(만)부터 시작했으니 빨리 시작하는 다른 분들에 비해 약간 늦은편 이었습니다. 마흔 살 초반부터 시작했으면 어떠했을까하는 아쉬움이 있습니다.

하지만 동시에 더 늦지 않게 가입하게 되어 그나마 다행이라 생각을 하게 됩니다. 지난 2년간 소득공제로 받은 헤택이 꽤 큰 편이었기 때문입니다.

연금저축펀드는 55세 이후에 수령이 가능함으로빨리 가입해서 꾸준하게 펀드를 납입하는 것이 절대적으로 유리합니다, 하지만 소득공제, 금융 세제 혜택 등고려하면 조금 늦었더라도 알게된 순간 바로 가입하는 것이 좋다고 많은 전문가들은 추천하고 있습니다.

금융(주식) 지식이 없어도 될까?

연금으로 활용하기 위한 상품으로 전문적인 금융지식이 없더라도 충분히 운영이 가능합니다. 많은 사람들이 혜택을 볼 수 있게 만들어진 상품이기 때문입니다.

특히, 연금저축을 납입하고 펀드형태 혹은 주식형태 혹은 저축형태로 운영 할지에 대한 고민이 많을 수 있습니다. 장기로 납입하는 연금저축의 특성상 펀드나 주식이 훨씬 더 수익을 올릴 수 있어 유리하다고 많은 전문가가 강조하고 있습니다.

투자는 물론 개인의 선택이긴 합니다만, 저는 10년 이라는 시간적 여유(?) 가 있어 적립식 펀드 상품에 투자를 하였습니다. 직접적인 종목투자가 아닌 EFT 상품에 투자하였습니다.

* ETF (Exchanged Traded Fund) 상장지수 펀드의 약자입니다. 지수의 움직에 따라 수익률이 결정되는 펀드를 주식처럼 거래할 수 있는 상품입니다.(펀드이나 주식처럼 지수의 영향을 받고 사고 팔수가 있습니다)

연금저축펀드 내가 느낀 장점

제가 느낀 연금저축의 가장 큰 장점은 연금저축을 납입하는 동안 받게 되는 소득공제 혜택인 것 같습니다.

특히 23년부터 소득공제에 해당하는 금액이 증가하여 최대 600만원이 공재대상 금액이 되고, 소득에 따라 이 금액의 13.2~16.5% 금액을 돌려 받게 됩니다.

최대 한도로 펀드에 투자했다고 가정하고 실제 비용으로 소득공제 금액을 계산하면 79만 원 ~ 99만 원 가량의 혜택을 받게 되는 것입니다.

연금저축펀드에 투자한 수익률에 더해 매년 추가로 소득공제를 받기 때문에 실제 계산되지 않은 수익률은 더 높다고 볼 수 있습니다.

앞으로 펀드를 넣는 기간동에는 계속해서 받을 수 있는 수익이라는 점도 매력적입니다.

연금저축펀드 수익률 현황

연금저축펀드 투자 원칙

원칙이라고 제목을 붙이니 무언가 거창해 보입니다. 전혀 그런 거창한 내용은 절대 아닙니다.

제가 3년간 운영했던 원칙은 다음과 같습니다.

• 15년 납입 (60살)을 목표로 합니다.
• 년간 수익률 목표는 8% 입니다.
• 연말소득공제를 위해 매달 최대 금액을 넣으려 노력하고 있습니다.
• 연금저축펀드를 운영합니다. ETF 투자를 원칙으로 합니다.
• 장기투자를 목표로 시세 확인과 리밸런싱(배분조율) 을 분기마다 합니다.
  

연금저축펀드 어디에 투자하였나?

• ETF 70% (주식), 국내 채권 30% 로 나눠서 투자하였습니다. (많은 전문가가 5:5 를 추천합니다.)

• 저는 일단 공격적으로 70:30 정도로 배분하였습니다만 25년에는 비율을 6:4 정도로 조정 할 예정입니다.

• 주식은 미국 나스닥ETF , S&P500EFT , 유로스탁스 EFT에 각각 분산 투자하였습니다.
  

24년 수익률 현황

25년 1월 2일 기준으로 총 투자 대비 38% 수익을 낼 수 있었습니다.

증권사에서 계산하는 복잡한 수익률 현황이 아닌, 단순하게 ‘지금까지 넣은 돈 대비 달성한 금액의 수익률’ 로 계산한 것입니다.

3년간 투자한 것으로 연간 평균 12% 가량 상승 했다고 봐도 무방하지 않을가요? 매년 수익률 목표는 8%를 기준으로 하였는데 목표대비 높은 이익을 내고 있는 것 같습니다.

투자에 도움이 되었던 책, 유튜브

투자에 참고하였던 책

1. 노르웨이처럼 투자해라
   • 가장 인상 깊게 읽은 주식투자 책입니다. 이 책을 읽고 투자를 통해 연간 수익률 목표를 5% ~ 8% 로 설정하게 되었고, 분산투자와 시간투자의 중요성을 알게되었습니다.
     
2. 존리의 부자되기 습관
   • 연금저축펀드를 가입하게 된 직접적인 책입니다. 자산 운용에 대한 전반적인 인사이트를 얻을 수 있었습니다.
     

투자에 도움이 되었던 유튜브

책도 좋지만, 실제 유튜브를 보며 투자할 EFT 와 현재의 큰 흐름을 파악할 수 있었습니다.

1. 박곰희 TV ( https://youtu.be/sx5blWMu0J4?si=RcKEiLzVoqEkuzxD )
   • 연금저축펀드 전체 개념을 익히기에 좋고, 분산투자 및 리벨런싱 하는 법과 기준을 명확하게 알려주는 유튜브 채널입니다.
   • 실제 투자할 EFT 상품에 대한 정보를 얻을 수 있었습니다.
2. 할미언니 ( https://youtu.be/4y6R1hgvOLU?si=eM9OjCUE31eNatEFhttps://youtu.be/4y6R1hgvOLU?si=eM9OjCUE31eNatEF )
   • 너무 쉽게 연금저축 펀드 가입하는 방법을 설명하고 있습니다. 정말 쉽게 말해줍니다.
   • 초보자가 쉽게 연금저축펀드 등을 따라만 해도 가입할 수있습니다.

향후계획

이제 고작 3년이 지났습니다. 10년 계획 중 30% 시간이 지났네요.

전체적인 투자 포트폴리오는 지금 대비 채권의 비율을 높여, 주식의 변동에 대비하려 합니다.

마지막으로 절대 이 글이 제 투자 수익에 대한 자랑도 아니거니와 투자 상품이나 증권사 홍보가 아님을 밝혀둡니다. 저같은 소시민이 노후를 준비하는 일반적인 과정을 함께 공유하고 싶을 뿐이고, 그 진행을 기록하기 위함입니다.

향후 혹시라도 수익률이 (-)가 되더라도 포스팅을 이어 가도록 하겠습니다.

지금까지 제 연금저축펀드 수익률 현황을 공유 드렸습니다. 이 글을 읽는 분들께 조금이라도 도움이 되었기를 희망합니다.